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『協商繳款中　如何申請房屋抵押貸款』

台北 林小姐:

Ｑ：我有一間房屋位於三重目前沒有貸款

但是先生是屋主，

目前債務協商中，

所以向銀行辦理房屋抵押貸款都駁回，

請問這樣的情況還有其他銀行可以辦理嗎？

Ａ：就您所提狀況，小編提供看法，

房屋抵押貸款審核標的物，

主要是房屋物件的價值性，

但不論房子價值再怎麼高，

屋主信用正常仍是申請貸款基本必備條件，

之前只要是房屋持有人信用不良，

或是協商註記尚未取消的客戶銀行，

都是不可能申請房屋抵押增貸成功。

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本公司實際案例

◆案件狀況：

1.房屋座落地：

台北市文山區約30坪，

屋齡約20年，房子沒有貸款。

2.房屋持有人因信用卡嚴重遲繳被銀行停卡，

目前尚未還清仍在分期繳款中。（目前屬信用不良階段） 

3.屋主配偶從事保險業沒有底薪是獎金制按件計酬，

收入不穩定且匯入時間和金額也不固定，去年度扣繳憑單約20萬。

4.配偶名下負債：兩個月前剛新增一筆汽車貸款58萬，

信用卡6萬現金卡5萬，雙卡長期滿額動用，繳款紀錄正常。 

5.本次貸款資金需求200～300萬。

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◆案前分析與規劃：

1.房屋持有人信用異常的案件，

一般會建議以買賣件方式申請，

但需要多一道過戶手續，

過戶的流程和產生的費用，

包含增值稅讓多數貸款人吃不消而打退堂鼓，

加上房屋過戶是一個重大的決定，

許多房屋持有人想保有房屋使用權不願過戶。

2.該客戶正是面臨上述狀況，

所以希望以不過戶的方式提供房屋擔保申請貸款，

可是最大的困難點是要突破先生信用異常的問題，

即使以太太的名義申請，

銀行仍然會要求屋主當連帶保證人(需要查先生聯徵)，

客戶就是以這樣的方式自行申請被銀行婉拒才委託本公司協助規劃。

3.正常來說申請房屋貸款，

不論屋主當貸款人還是保證人，

都一定會查屋主的聯徵信用，

但因為該房屋沒有貸款殘值高，

經過溝通說明後，同意以專案方式特簽，

太太當貸款人，先生只需要簽名擔保。

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客戶諮詢過程中也明白告知已經有自行申請婉拒的紀錄，

後來也詢問多家銀行和代辦公司都說沒辦法，

正在考慮是否走最後一步錢莊或當鋪，直到委託我規劃且順利核准後才放心

原來真的有不查屋主信用的方案，客戶心中萬分感謝週轉金總算有著落了。

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