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信用貸款

　　信用貸款是指以信用當作擔保聘的無擔保品貸款。而信用貸款因為是無擔保品、無抵押類型的貸款方式，對銀行來說風險較高，所以一般在審查的時候都會通過較為嚴謹的聯徵與信用評價調查，以確保借款人的信用程度與還款能力是能夠案時還款的。

　　對借款人來說，除了利率與額度之外，最關心的是貸到一筆資金之後，信用貸款還款的方式要怎麼還？點我立即諮詢

信用貸款還款方式分為兩類：本金均攤、本息均攤。

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信用貸款還款方式

本金均攤

此方法稱作本金平均攤還法。

　　此方式是將償還本金平均分布於還款期間，每期償還之本金皆為相同。不過每期所負擔的利息，會因為累積未償還的本金而逐漸減少、且愈來愈少，屬於先苦後甘的還款方式。

公式

本金：
＊平均每月應攤付本金金額= 貸款本金 /還款總月數

利息：
＊每月應付本息金額= 每月應還本金+ 每月應付利息
＊每月應付利息金額= 本金餘額 x月利率

假設，

本金為二十萬元，月利率為1%，分10期攤還

首月還款金額為

2萬元(20萬/10期)+利息2000元(20萬X 1%)= 2萬+2000= 22000元

第二個月還款金額為

2萬(20萬/10期)+1800元(20萬X1%)= 2萬+1800= 21800元

….

以此類推，每月所需還款金額，會因為利息逐漸減少而愈還愈少。

本息均攤

又稱作本息平均攤還法。

　　此方式是將本息平均在貸款期間一起還款，因此每期償還的「本利和」皆相同。這種方法對借款人的理財或理債來說是相對方便的，且這種方式是目前比較常見的貸款還款方法。

公式

本金：
＊每月應還本金金額= 平均每月應攤付本息金額 -每月應付利息金額

利息：
＊每月應副本息金額之平均月攤還率= {[1+月利率)^月數]x月利率} /{[(1+月利率)^月數]-1}
＊平均每月應攤付本息金額= 貸款本金 x每月應付本息金額之平均攤還率= 每月應還本金金額+每月應付利息金額
＊每月應付利息金額= 本金餘額x月利率

假設，

本金為二十萬元，月利率為1%，分10期攤還

每月應償還本金為

2萬元(20萬/10期)+利息2000元(20萬X 1%)= 2萬+2000= 22000元

此方式每期還款金額皆為相同，也因此付出的總利息就會比上一種方式來的高。

若是收入穩定，而且日常開銷的幅度也不大，並希望能夠趕快將本金償還並減少所付利息，建議可以選擇「本金均攤」的方式償還。

若是收入較不穩定，而且日常開銷幅度較大，想降低每月還款壓力則建議選擇「本息均攤」的方式還款。

　　對於信用貸款還款方式，若還是不清楚自己的狀況與條件適合哪一種方式還款，歡迎免費向台灣簡單貸做諮詢！在諮詢期間我們不會收取借款人任何費用，我們擁有政府立案、上市公司以及地政士事務所之認可，秉持著幫助人的使命，所以不過件不收費！點我立即諮詢

信用貸款繳不出來的後果

　　不論是哪種還款方式，都一定要記得按時繳款，以免讓自己的信用評分下降或是導致更嚴重的事情發生。如果信用貸款繳不出來會發生以下幾件事…

個人信用受損

　　欠錢或是遲繳都會在信用紀錄上留下不良的紀錄，且會在紀錄上揭露 3~7 年的逾期紀錄。這段時間，就會被銀行視為信用不良，若借款人想要在銀行貸款就會變得不容易！

賠罰款或違約金

　　只要信貸繳不出來，銀行就會先打電話催收，提醒借款人記得還款。除此之外，貸款利率還會因此被調高來作為「罰款」，更嚴重的還會要求借款人支付違約金！若是長期遲繳、賴帳，銀行會將此人直接列入黑名單，不但銀行信用貸款絕對申請不到之外，申辦信用卡也是完全沒辦法成功！

起訴

　　若超過三個月未還款，銀行會依法催收向法院起訴，不僅會凍結銀行帳戶的所有存款，就連連抵押品都有可能會被拿去變賣抵債。最常見的就是房屋被銀行查封法拍。

催收

　　無論是銀行或是民間，遇到欠錢不還或是還不出來的借款人，就會以各種方式要求借款人還錢，好一點的會寄發簡訊及打電話提醒；若為嚴重的，起訴後也收不到款項，銀行就會將債務權力轉移給討債、催收公司處理，借款人將會被催收公司照三餐騷擾、連環CALL、信件等合法的方式精神騷擾，直到還款為止。

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真的繳不出來該怎麼辦

負債整合

　　將負債全部整合到單一銀行還款，能夠有效地降低月付金額與利率，刪去不必要的支出，大幅減輕財務負擔！

債務協商

不到最後一步千萬不要進行債務協商！

　　申請債務協商的好處一樣能夠降低月付金及利率，且最常能夠攤還至15年，但是此動作會記錄到聯徵中心，紀錄為「債務協商」，通常想要再向銀行貸款是已經不可能的了，必須清償債務過後一到兩年的時間，記錄才會消除，才能再進行貸款。

向專業且值得信賴的貸款公司求救

　　面對債務問題，向專業且值得信賴的貸款公司球就是非常重要的，因為貸款公司長期幫助借款人解決各方面的債務及財務問題，能夠依照借款人的條件與信用狀況來找出最適合的方案來解決問題，比起自己像隻無頭蒼蠅的亂找亂看，不如直接向台灣簡單貸諮詢！　點我立即諮詢

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安全宣導－請注意：

• 合法的貸款公司會使用公司登記之電話與您聯絡，絕不會是行動電話(皆有可能是人頭卡，剪卡人就跑)。
• 合法的貸款公司在撥款前，是不會跟你收取任何費用的。
• 合法的貸款公司在對保前，是不會需要你的身分證證件的。

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