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信用評分是一個判讀是否能成功申請銀行貸款的重要因素之一，依據聯徵中心的調查國人的平均信用分數為683分(信用平均分數會依據當年度之不同情況進行調整，實際分數以當年度公告為主，點我了解信用評分查詢)，若個人信用份數低於平均值，就會被視為信用分數偏低的情形，若信用分數低於400分以下屬於信用瑕疵不良族群，如果處於信用不良的狀態，要怎麼在信用不良的情況下，申請貸款呢?
假如有以下問題發生時，就會進行扣分，會造成信用不良，因此會是需要避免下述情況發生：
1.信用小白
2.繳款時間遲繳(易引起循環利息的情況發生)
3.短期貸款次數過多
4.聯徵次數過多
2.出示財力證明
如果申請人信用、負債、貸款情況不好，建議你可以尋找專業的貸款公司，由規劃師透過諮詢了解申請人情況，可依據個人最佳條件篩選合適的貸款方案！然而每個人需要謹記「謹慎理財、按時還款」，平時保持良好的消費與還款習慣，就可以避免走上負債人生！
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| 4種造成信用不良的原因 |
1.信用小白
若個人沒有使用任何信用卡、有信用卡但完全沒有使用過、與其他銀行等金融機構沒有任何往來紀錄的人，就會被歸類為信用小白族群，若沒有與金融機構往來的依據，讓銀行判斷還款情況，銀行就會拒絕申貸，若要培養信用建議可以使用信用卡，並控制花費，每月全額繳清，就可以累積信用分數！
(我的信用如何培養-小白篇：信用小白向錢進 培養信用與申請信貸難不倒你！)2.繳款時間遲繳(易引起循環利息的情況發生)
若有信用卡卡費、信貸、車貸等貸款費用遲繳或是只繳最低額度，這會影響到信用分數；若有只繳最低額的情況風聲，剩下的未繳款金額就會使用循環利息去計算利息費用，如果沒有很快結清循環利息的話，債務就會像雪球一樣越滾越大。
3.短期貸款次數過多
在短時間內不斷向銀行申貸，銀行會認定個人短期債務增加，也會認為此人債務擴張，不適合借貸，並影響信用分數。
4.聯徵次數過多
當需要申請貸款、信用卡等金融商品時，銀行想要了解你的信用狀況，就會透過聯徵中心，進行聯徵查詢，一般而言，查詢次數是3個月內以3次為上限，若超過3查，就會被註記在聯徵查詢的紀錄上，在短期內查詢次數越多，獲得貸款的機率就越低。
(怎麼做聯徵分數才會提升：信用評分&聯徵分數提升7大招 聯徵紀錄變好看)| 信用不良還可以有哪些貸款方式? 你可以選擇這3項 |
培養信用分數是需要長期培養的，若申請人急需資金，就會需要另尋其他貸款管道或是提出其他證明申請貸款。
1.選擇抵押型貸款
1.選擇抵押型貸款
若因為本身信用不良，而且具有其他動產或是不動產可以做為抵押品的話，降低銀行承擔風險，可以選擇抵押型的貸款(車貸、房貸、土地貸款)，若申請人沒有按時還款甚至變成呆帳時，銀行是可以沒收所抵押的財產。
2.出示財力證明
信用不良貸款可以提出有力的財力證明，證明自身還款能力足以負擔貸款還款，就可以提高貸款過件率！
(要提出哪些有利的財力證明：不可不知的信用貸款申請流程與準備文件)
3.申請代書貸款
若自身信用不良，而且本身沒有持有其他財產也不能提出有利財力證明，這時候，可以考慮申請代書貸款，因為不用確認個人的信用分數所以他是和負債比高、信用不良、被銀行退件的族群，申請代書貸款。
(代書貸款是什麼：代書貸款是什麼? 關於代書貸款前你一定要知道的5件事)
| 信用不良想貸款，可以找專業貸款公司幫助你! |
延伸閱讀：
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- 合法的貸款公司在撥款前，是不會跟你收取任何費用的。
- 合法的貸款公司在對保前，是不會需要你的身分證證件的。
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