詳解 10 種房貸 貸對幫您做理財
將房子貸款的負債,提升為另一種形式的投資資金,即原房貸額度平轉後將不折舊,
依原額房貸平轉以取得靈活運用資金,適合較長期資金理財投資的需求,還可降低利息的支出。
貸款是多數買房者使用的購屋方法,然而房貸的類型多種類也多,條件與計算方法大不相同,
這三種不同類型的房貸適合不同的使用者,在購屋前一定要選對房貸類型,
以免日後在還款的時候累到想跑路。
下面是十種市面上最常見的房貸類型:
指數型房貸
隨著指標利率上下浮動的利率,指標利率最常見以中華郵政,或國內某大行庫定儲利率平均值為基準。
又細分成利率前高後低,三段式分配的「分段式房貸」和固定加碼計息的「一段式房貸」。
固定型房貸
採取固定利率的房貸商品,其優點為若利率上漲時,可以不受影響,且可以每個月掌握金錢支出。
理財型房貸
申請方式和一般貸款相同,但利率比一般貸款高,且按日計息,若無動用此筆基金,
則無需支付利息。申請此種房貸,可以隨借隨還,申請額度又高,在資金調度運作上可以更加靈活。
理債型房貸
以不動產為擔保品,用較低的房貸利率,整合信用卡與現金卡等利率較高的貸款方案,
是種整合負債的房貸商品。
壽險型房貸
當房屋貸款人發生身故時,保險公司將理賠金額優先賠給銀行,
讓房貸繳清不被銀行拍賣,若有剩餘款項,會分發給指定受益人。
保證保險型房貸
當房貸戶自備款項不足時,導致申貸金額不足,可利用額外投保的方式增加貸款金額,
銀行也可以將風險轉嫁到保險公司。
抵利型房貸
以存款來折抵房貸本金,以減少利息支出,達到降低每月攤還金額或縮短還款年限的效果。
如果臨時面臨資金需求,還是可以動用該筆存款。
回復型房貸
一般的理財型房貸,銀行提供一筆可循環動用額度,雖然不動用不計息,
但動用後以日計息,且利息經過加碼而負擔升高,比較適合資金短期需求,
新式的平轉回復型房貸,則是將房子貸款的負債,提升為另一種形式的投資資金,
即原房貸額度平轉後將不折舊,依原額房貸平轉以取得靈活運用資金,
適合較長期資金理財投資的需求,還可降低利息的支出。
遞減型房貸
若有長期房屋貸款需求,可選擇利率遞減型房貸減少利息支出。
貸款戶只要前兩年正常繳息,第三年起,每月貸款利率可遞減0.01個百分點,
最低可減至1.31%。遞減式房貸是依各房貸戶繳息狀況做為是否減息依據,
各銀行對於繳款正常定義也不一樣。另外,可以請各行試算前7-10年的平均利率來做比較。
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