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這8個守則，無論你目前看待債務的想法是什麼，

都希望你能一同思考，讓自己提前擁抱零負債的人生。

守則1：支出始終要小於收入

這條當然是「黃金守則」，如果能始終維持支出小於收入的現金流，那幾乎不可能會掉入惡性負債坑洞裡。

不過我要提醒，工作收入或許會因加薪由少變多，但若沒有好好規劃退休後的收入來源，

只靠著提領存款過退休生活，那麼負債風險並非完全消失。

守則2：用最快的時間降低貸款利息

目前貸款繳交方式大多是「本息平均攤還」，只要愈早還本金，後面所繳的利息就愈低。

因此就算你無法在短期內還清全部的貸款，還是要努力提前還部分本金，

減少利息支出，讓每月的收支現金流愈來愈多。

守則3：養成「先存錢，再購物」的習慣

我們已經活在能夠輕易借到「未來錢」花用的時代，信用卡或信貸都能讓我們預支未來的收入先花用，

卻也讓許多人被債務纏身。養成有多少錢就花多少錢的習慣，

先存錢再購物，不然未來的你就沒錢可花，外加沉重的債務負擔。

守則4：看清現代金融工具的信用陷阱

每個世代都會有新奇的金融工具不斷產生，也都藏有不同的信用陷阱，比如信用卡是現在最盛行的金融工具，

其發明時間也才短短半世紀左右，卻已造成許多人信用上破產。所以在使用新的金融工具時，

都要盡可能先了解其中的信用陷阱，才能保護自己的財富。

守則5：學會用短期預算規劃長期目標

這輩子總會有幾個夢想需要透過金錢才能實現，而且也不是短時間就能存到。

學習將大金額的財務目標切割成每月要存下的小錢，

再利用預算分配的方式一步步存下來，等到夢想需要實現的時候，

就不需要透過貸款的方式才能完成了。

守則6：別被舉債投資的榮景沖昏頭

舉債投資另一種好聽說法就是「桿槓投資」或「運用別人的錢來賺錢」（OPM，other people’s money），

整個聽起來感覺就是超威的賺錢手法，這種無中生有的鍊金術更是吸引想快速致富的人嚮往。

但舉債投資其中所運用的財務知識是又多又廣，千萬不能只看片面結果就以為能輕易複製。

而且事實上，如果願意把持耐心，不需舉債一樣可以投資致富。

守則7：如果你覺得有問題，那就是真的有問題

英文有句話是 Too good to be true，意指一件事好康到不像是真的。

而現實生活中也確實有許多好到令人不敢相信的賺錢機會：

投資100萬一年後回收200萬？好到不敢相信！現在買馬上回饋雙倍現金給你？

好到不敢相信！從來沒有對外公開的保證獲利方程式？好到不敢相信！

但請先冷靜聽聽大腦發出的危機意識，當好到不敢相信時最好就……沒錯，先不要相信！

你可以去請教比較有經驗的人，或是投入多一點時間研究，

這樣都可以大大降低花冤妄錢的風險，也遠離被騙而負債的人生。

守則8：隨時注意身上有沒有漏財蟲

你上一次檢查信用卡或手機帳單是什麼時候？我敢說一定有人從來沒檢查過！

曾經有次我就心血來潮檢查我的手機帳單，赫然發現多了一筆幾十元費用，

查過之後才知道是辦手機時贈送的小方案，三個月免費期一過它就自動續訂，我的粗心也讓自己平白多繳錢。

提醒你，生活中不少地方都有可能存在漏財蟲，或是原本不需要的支出（如帳單過期要多繳罰款）；

這些錢雖然不會大到讓你負債，但卻拖慢你無債一身輕的速度。

記得，這輩子會賺多少錢並非自己能完全掌控，但負債就一定是由自己造成的。相信我，

當你實現有資產又零負債的成就，背後再也沒有被錢追趕的壓力，

那時絕對能過著無法想像的舒適人生；真正的，完全的，自由。

《貸款申貸條件》

＊ 滿二十歲之合法國民
未滿二十歲者已婚(法律認定)皆可申貸
＊ 現有工作即可申貸．不看職別
無薪資轉帳、勞健保另有專案

《整合負債的流程》

評估個人信用卡和信貸負債
　　　　 　
計算負債比和收支比
　　　　 　
規劃整合方案並告知可能的利率和月付金
　　　　 
備齊文件後→審核→核准→對保
　　　　 
　　　　 撥款或代償

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